Как Флорида позволила ведущей страховой компании бросить домовладельцев в период наибольшей нужды

НОРТ-ПОРТ, Флорида. Примерно каждую неделю Эдвард Рэгги входит в свою парадную дверь и попадает в болезненный, приводящий в бешенство сдвиг во времени.

Все выглядит точно так же, как в тот декабрьский день, когда он и его жена Джоан Рэгг спешно собрали свой дом, пострадавший от урагана Ян, узнав, что за белыми потолками и ярко-синими стенами распространилась опасная плесень. Их крыша все еще протекает, защитный брезент облезает от жаркого солнца. Внутри коричневая изоляция из зияющей дыры в потолке лужей на вздутых, поднятых полах. Коробки с их семейными фотографиями и вещами, сложенные вразброс, все еще ждут, чтобы их вынесли из сырого, затхлого воздуха гостиной.

Пара, которой уже за 60, застыла в этом «аде», говорит Эд, потому что их страховая компания United Property and Casualty игнорировала их претензии в течение нескольких месяцев после урагана, а затем сильно недоплатила им, прежде чем в начале этого года обанкротилась.

«UPC бросила меня», — сказал Эд, недавно вышедший на пенсию дистрибьютор тортильи, который платил UPC 1930 долларов в год за страховку. «Я ни разу не пропустил платеж. Я ожидал, что они сделают то, что сказано в моем контракте: вернут мой дом в то состояние, в котором он был за день до урагана. Я даже не подозревал об этом от этих людей, и теперь я знаю почему: они собирались обанкротиться».

UPC, девятая компания по страхованию имущества во Флориде, обанкротившаяся с 2021 года, и крупнейшая компания, сделавшая это за 15 лет, оставила многих своих клиентов во Флориде в аналогичном кошмаре, столкнувшись с сезоном мощных ураганов, который, по прогнозам, станет неплатежеспособным и опасным. дома, истощение жизненных сбережений и, в некоторых случаях, отсутствие страховки для их защиты.

Внезапная потеря карьеры, когда они все еще находились в процессе выздоровления, была шоком для Рэгги, а также для других домовладельцев. Но крах UPC готовился давно — и это один из наиболее ярких примеров того, как в эпоху изменения климата система страхования Флориды не может защитить жителей после того, как они пережили крупную катастрофу.

UPC потеряла деньги за последние шесть лет, в основном из-за дорогостоящих претензий в связи с серией крупных ураганов. За это время компания начала сокращать оценки ущерба страховым агентствам, а также недоплачивать и игнорировать все более отчаявшихся держателей полисов, согласно расследованию Washington Post, основанному на интервью почти двух десятков человек, включая тех, кто работал в UPC, страхователей, экспертов по страхованию и обзор сотен документов от регулирующих органов, аджастеров, финансовых документов судебных дел и других источников.

Компания также недооценила, сколько ей придется потратить на покрытие претензий, но все равно выплатила акционерам, включая топ-менеджеров, владевших значительной долей компании, миллионы долларов в виде дивидендов, как показали данные.

Государственные чиновники, заявившие, что неспособность зарезервировать достаточно денег была одной из основных причин неплатежеспособности UPC, изо всех сил пытались отреагировать на ухудшение ситуации. Представители отрасли сообщили регулирующим органам о доказательствах предполагаемых правонарушений, но заявили, что их опасения не были серьезно рассмотрены. И хотя чиновники инициировали ежемесячные проверки UPC, поскольку ее финансовое положение ухудшилось, они ошибочно полагали, что UPC может покрыть претензии домовладельцев незадолго до банкротства.

Теперь государственная Ассоциация страховых гарантий Флориды отвечает за попытку закрыть 22 000 претензий UPC, что займет больше года и, вероятно, будет стоить около 600 миллионов долларов, говорят чиновники. Впервые после урагана «Эндрю» в 1992 году штату пришлось взимать экстренную оценку почти со всех жителей Флориды, чтобы помочь покрыть издержки такой массовой неплатежеспособности, что еще больше привело к резкому росту ставок домовладельцев.

В то время как жители Флориды несут на себе бремя краха страховой компании, ее бывшие руководители и акционеры находятся в лучшей форме.

UPC была центральным звеном более крупной страховой компании United Insurance Holdings Corp. Цена ее акций, которая резко упала из-за проблем UPC, с декабря выросла более чем на 1000 процентов, увеличившись более чем на 200 миллионов долларов. . Компания, которая с тех пор провела ребрендинг, рекламирует свое новое, более прибыльное будущее потенциальным инвесторам, заявляя, что у нее гораздо больше возможностей выйти из бизнеса по страхованию жилья.